Что такое интернет эквайринг и как он работает

Платежи в мире онлайн-бизнеса стали удивительно простыми благодаря технологии интернет-эквайринга. Узнайте, как это работает и какие плюсы и минусы сопутствуют этой инновации.

Онлайн-бизнес процветает, и многие предприниматели стремятся сделать процесс оплаты для своих клиентов максимально удобным и безопасным. В этой статье мы расскажем о том, что такое интернет-эквайринг и как он работает, а также обсудим его преимущества и недостатки.

Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг — это передовая технология, которая позволяет принимать платежи с банковских карт и других электронных средств через Интернет. Он отличается от традиционных видов эквайринга, таких как использование POS-терминалов или кассовых аппаратов, тем, что всё происходит онлайн, через специальные платежные формы на веб-сайте или в мобильном приложении продавца.

Преимущества интернет-эквайринга

• Увеличение продаж: Один из главных плюсов интернет-эквайринга — это возможность привлечения большего числа клиентов. Многие предпочитают безналичные платежи, и им удобно оплачивать товары и услуги в несколько кликов, круглосуточно.
• Повышение лояльности: Интернет-эквайринг дает возможность использовать различные бонусные программы и системы кэшбэка, что делает покупки более привлекательными для клиентов. К тому же, эта технология укрепляет доверие к онлайн-магазину, гарантируя безопасность персональных данных и средств клиентов.
• Безопасность платежей: Эта система позволяет исключить риски мошенничества. Все платежи проходят через защищенные каналы связи и проверяются специальными механизмами, такими как 3-D Secure или CVV2/CVC2. Клиентам больше не нужно беспокоиться о наличных деньгах или безопасности использования пластиковых карт.

Недостатки интернет-эквайринга

Несмотря на множество плюсов, интернет-эквайринг также имеет свои недостатки и риски:

• Банковская комиссия: Банки и платежные агрегаторы взимают комиссию за обслуживание интернет-эквайринга, которая может составлять от 1 до 5% от суммы платежа. Это может быть невыгодным для небольших предприятий или тех, у кого мало клиентов.
• Технические проблемы: Из-за возможных технических неполадок может замедлиться процесс оплаты или даже стать невозможным принимать платежи. Проблемы с сетью, сбои в платежном шлюзе или процессинговом центре, ошибки в данных карты — все это может повлиять на работу интернет-эквайринга.
• Скорость зачисления средств: Деньги, перечисленные через интернет-эквайринг, могут поступить на счет продавца только через 1-3 рабочих дня после платежа. Это может оказаться неудобным, если предпринимательу нужен оперативный доступ к средствам или если товар должен быть доставлен клиенту немедленно.

Частный интернет-эквайринг

Кроме банковских интернет-эквайрингов, существует также частный интернет-эквайринг. Это своего рода агрегатор платежей, который позволяет не только принимать оплату с банковских карт, но и с электронных кошельков. Одним из его ключевых преимуществ является мгновенное зачисление средств, что делает этот вариант особенно привлекательным для мелких предпринимателей и стартапов.

В заключение, интернет-эквайринг предоставляет множество возможностей для онлайн-бизнеса, делая процесс оплаты удобным и безопасным для клиентов. Однако он также сопровождается определенными рисками и комиссиями, которые необходимо учитывать при его использовании. Чтобы выбрать наилучший вариант для вашего бизнеса, важно тщательно изучить все аспекты интернет-эквайринга и оценить, какие из них соответствуют вашим потребностям и целям.

Процесс оплаты через интернет-эквайринг: Шаг за Шагом

1. Выбор товара и способа оплаты: Все начинается с того, что клиент выбирает товар или услугу на веб-сайте продавца и переходит к оформлению заказа. Здесь он выбирает оплату с помощью банковской карты и нажимает кнопку «Оплатить».
2. Перенаправление на платежный шлюз: После этого сайт продавца направляет клиента на специальный платежный шлюз, куда передаются реквизиты продавца и сумма покупки. Этот платежный шлюз может быть предоставлен банком-эквайером или платежным агрегатором, действуя как посредник между банками и продавцами.
3. Ввод данных карты: Клиент вводит данные своей карты на платежном шлюзе, включая номер, срок действия, имя владельца и код CVV2/CVC2. Важно отметить, что эти данные шифруются и передаются в процессинговый центр банка-эквайера для дополнительной защиты.
4. Авторизация платежа: Банк-эквайер проверяет реквизиты продавца и отправляет запрос на авторизацию платежа в международную платежную систему (МПС), соответствующую карте клиента (Visa, Mastercard, МИР и другие).
5. Роль банка-эмитента: МПС передает запрос на авторизацию банку-эмитенту — банку, который выпустил карту клиента. Этот банк проверяет активность карты, платежеспособность клиента и применяет дополнительные механизмы защиты, такие как 3-D Secure или SMS-подтверждение.
6. Подтверждение и списание средств: Если все проверки проходят успешно, банк-эмитент подтверждает авторизацию платежа и списывает сумму заказа с карты клиента. Подтверждение отправляется обратно в МПС, а затем в банк-эквайер.
7. Уведомление клиента и продавца: Банк-эквайер передает уведомление о платеже на платежный шлюз, а оттуда информация об успешной оплате заказа отображается на сайте продавца. Клиент также получает чек на свой электронный адрес.
8. Зачисление средств продавцу: В течение 1-3 рабочих дней банк-эквайер зачисляет сумму заказа на расчетный счет продавца.

Роли и Ответственность Участников

• Покупатель: Покупатель может быть физическим или юридическим лицом, которое приобретает товар или услугу. У него должна быть действующая карта и достаточное количество средств для проведения платежа. Покупатель также должен подтвердить свою личность и платежеспособность. В случае проблем с товаром или услугой, а также отказа от покупки, покупатель имеет право на защиту своих интересов и возврат средств.
• Продавец: Продавец предлагает товар или услугу на своем сайте и принимает к оплате банковские карты и другие средства. Продавец должен обеспечивать безопасность данных клиентов, качество товаров и услуг, а также их доставку. Он также имеет право на получение средств за проданные товары или услуги в установленные сроки.
• Банк-эквайер: Этот банк предоставляет услуги интернет-эквайринга продавцам, включая открытие расчетных счетов, установку тарифов и комиссий, предоставление платежных шлюзов и процессинговых центров. Банк-эквайер также несет ответственность за безопасность и законность платежей, а также разрешение спорных ситуаций.
• Банк-эмитент: Этот банк выпускает банковские карты клиентам, хранит информацию о балансе и лимитах карты, а также проводит авторизацию платежей по запросу банка-эквайера. Банк-эмитент также несет ответственность за безопасность и законность платежей, а также за разрешение спорных ситуаций.
• Международная платежная система (МПС): Это организация, объединяющая банки-эмитенты и банки-эквайеры по всему миру для обработки международных платежей. МПС устанавливает стандарты и правила для работы с банковскими картами, а также обеспечивает техническую инфраструктуру для передачи и обработки платежных данных между банками.

Интернет-эквайринг — неотъемлемая часть современного онлайн-бизнеса. Эта технология позволяет расширить клиентскую базу, обеспечить безопасность и эффективность платежей. Однако важно помнить о рисках и особенностях, связанных с этой технологией, и бережно выбирать и использовать ее для обеспечения надежности и удовлетворения потребностей как покупателей, так и продавцов.